市場(chǎng)持續波動(dòng),投資者的資產(chǎn)“小目標”如何實(shí)現?

2023-11-21 07:38 來(lái)源: 中國財富網(wǎng)????? ? 作者:富貴 0

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進(jìn)入11月,市場(chǎng)波動(dòng)持續,回顧10月市場(chǎng)表現,東方財富choice數據顯示,截至10月31日收盤(pán),A股10月份正式收官,上證指數累跌2.95%,深證成指累跌2.43%,創(chuàng )業(yè)板指累跌1.78%。市場(chǎng)持續波動(dòng),投資者的配置意識開(kāi)始覺(jué)醒。

專(zhuān)家:部分投資者仍未實(shí)現均衡配置

“均衡”是大多數專(zhuān)業(yè)人士建議的一種配置方式,而很多投資者恰恰做不到這一點(diǎn)。11月1日,螞蟻公布相關(guān)調研數據,截至2023年上半年,配置均衡的用戶(hù)相較欠缺配置的用戶(hù),收益率提升88%,最大回撤平均降低6%。

北京大學(xué)經(jīng)濟學(xué)院的《中國居民人生周期財務(wù)規劃報告》中提到,目前中國家庭金融投資組合的風(fēng)險分布呈“U”型,保守型家庭和冒進(jìn)型家庭較多,這不利于個(gè)人生命周期內的效用最大化。

“如果我們能夠做到一個(gè)恰當的匹配,回報的基本面是90%已經(jīng)確定的。即便是在不夠成熟的新興市場(chǎng),市場(chǎng)有效性沒(méi)有那么高的話(huà),資產(chǎn)配置也基本上決定了70%以上的回報?!北本┐髮W(xué)經(jīng)濟學(xué)院副院長(cháng)鎖凌燕說(shuō)。

鎖凌燕認為,在當前經(jīng)濟環(huán)境以及老齡化的趨勢下,對于個(gè)人和家庭來(lái)講,重點(diǎn)不能放在提高個(gè)別金融產(chǎn)品和投資的認知,而是要在管理好不確定性的前提下形成一個(gè)量體裁衣的科學(xué)配置方案,管理好底層的風(fēng)險,然后再去追逐其他多元的財富目標?!斑@也就意味著(zhù)個(gè)人要更多去提升‘配置力’?!辨i凌燕說(shuō)。

華安基金基金組合投資部總監陸靖昶則表示,截至9月30日的數據顯示,華安基金有股債配置行為的投資者中,有近40%的用戶(hù)股債配置中債券類(lèi)占比達到九成以上,20%的用戶(hù)配置中股票類(lèi)占比高于九成。也就是說(shuō),投資者傾向于大量配置股票或大量配置債券,仍未能實(shí)現均衡配置。

調研數據:七成用戶(hù)有配置意愿,但不懂如何合理操作

鎖凌燕說(shuō),在成熟市場(chǎng),資產(chǎn)配置決定了90%以上的回報。她建議個(gè)人投資者需要進(jìn)一步強化配置觀(guān),提升配置力,行業(yè)也應合力構建便捷、高效、可靠的支持性金融服務(wù)體系。實(shí)際上,螞蟻財富平臺的調研數據顯示,七成用戶(hù)有配置意愿,但不懂如何合理操作。為此,螞蟻財富平臺近日升級“三筆錢(qián)”工具,分為靈活取用、未來(lái)保障和投資增值三部分,并在投資增值上首創(chuàng )量化目標配置法,推出“小目標”功能,對投資目標進(jìn)行拆解和量化,讓配置過(guò)程有指引、有追蹤。

據悉,“三筆錢(qián)” 是智能化、個(gè)性化的配置工具和方法,基于投資者的個(gè)人目標和風(fēng)險偏好,定制包含流動(dòng)性、子女教育、養老、保障、保值增值等在內的全方位規劃,幫助投資者形成“攢一筆、留一筆、投一筆”的配置觀(guān)念。

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值得一提的是,第三筆“投資增值”的錢(qián)首創(chuàng )了量化目標配置法“小目標”,對投資目標進(jìn)行拆解和量化,讓配置過(guò)程有指引、有追蹤,這背后是結合用戶(hù)持倉進(jìn)行超大規模、多目標的實(shí)時(shí)運算。螞蟻基金數據顯示,第三筆錢(qián)需經(jīng)歷18億次計算后,才能從人均1萬(wàn)個(gè)方案中,選出適配度高的配置方案。

“依托智能科技,金融服務(wù)走向更個(gè)性化,更有深度和包裹感?!蔽浵佖敻桓笨偨?jīng)理鄭艷蘭認為,震蕩行情下如何提升投資者收益體感,配置是解題的關(guān)鍵,需要持續鼓勵配置、選品和長(cháng)期持有的理財觀(guān)念。

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